Инвестирование в золото представляет собой многогранное понятие: средства можно вложить в акции золотодобывающих компаний, стать учредителем предприятия и заняться добычей золота и другие варианты. Однако самый простой и древний способ сохранения сбережений — покупка реального металлического золота.
Золото является надежным средством сохранения ценности, особенно в условиях кризиса и инфляции, когда другие платежные средства могут обесцениться. При этом в трудное время золото можно реализовать по выгодной цене, что позволит минимизировать потери или получить прибыль.
Рассмотрим варианты инвестиций в реальное металлическое золото.
Золото в слитках
Слитки золота — наиболее распространенный способ инвестирования в золото. Они, по сравнению с монетами и ювелирными изделиями, не имеют наценки на производство и их проще всего продать при необходимости. В России слитки золота раньше мало кто использовал для инвестиций, так как на покупку слитка начислялся НДС 20%, а при продаже надо было декларировать доход и платить с дохода налог 13%. Но в 2022 году эти налоги отменили и слитки золота стали весьма привлекательными для людей с различным уровнем накоплений.
Слитки золота на продажу имеют вес от 1 грамма (5-10-20 и более) до 1 кг. Стандартный золотой слиток для центральных банков и торговли на международных рынках является золотой слиток весом 400 тройских унций (12,4 кг). По российскому ГОСТу 28058, масса стандартного слитка определяется в пределах 11,0–13,3 кг.
Понятие «слиток» подразумевает, что драгметалл имеет высокую пробу. В настоящее время в большинстве случаев слитки имеют пробу 0,995 и выше.
В России приобрести слитки можно в коммерческих банках, у Гознака и напрямую у заводов-изготовителей. На стадии покупки необходимо учитывать, что продавцы самостоятельно устанавливают цены на свои слитки, при этом наценка может быть значительной, например, в Сбербанке около 10% к цене ЦБ.
Продать слитки не так просто, как купить. Например, Гознак выкупает обратно только свои слитки и при условии сохранности упаковки. Слиток можно продать банку, который проведет экспертизу и оценит состояние металла, но, если будут обнаружены царапины или другие повреждения, цена заметно снизится.
В случае утери сертификата завода-изготовителя, в котором указаны его индивидуальный номер, проба, масса и название завода, слиток могут не принять. Кроме того, не все офисы банков, продающие слитки, готовы выкупать их обратно, поэтому лучше заранее уточнить этот момент.
Можно сдать слиток в ломбард. Иногда там оценивают драгметаллы даже выгоднее, чем в банке или Гознаке.
Немаловажный нюанс заключается в том, что свой драгоценный слиток нужно где-то хранить. Хранить дома большое количество слитков рискованно, при этом главное, чтобы никто не знал, что у вас дома отделение Гохрана. Если оставить свои слитки в банковской ячейке или хранилище Гознака, за это придется платить.
Золотые монеты
Золотые монеты — это еще один способ инвестирования в золото. На сегодня существует огромный выбор всевозможных инвестиционных золотых монет, которые можно приобрести практически по цене золота. Популярные монеты — юаровский кругеррэнд, канадский кленовый лист, китайская панда и прочие монеты такого типа не имеют нумизматической ценности. По сути это своего рода круглые слитки, стоимость которых определяется исключительно содержанием золота и текущей рыночной ценой драгоценного металла. Иногда разные фирмы пытаются заставить покупателя думать, что обычная золотая монета, помимо рыночной цены, имеет еще и нумизматическую ценность. Это может обосновываться также ограниченным тиражом монет. Однако вы можете собирать их хоть до скончания века, но дороже золота они не станут.
В отличие от слитков драгоценных металлов, указание на монете чистой массы, вида драгоценного металла, пробы, а также выпуск изготовителем сертификата подлинности не являются обязательными. Обязательными параметрами, которые всегда указаны на монете, являются ее номинал и название эмитента (страны или главного государственного финансового органа). Вся техническая информация о выпущенной монете опубликовывается эмитентом в официальных изданиях (в т.ч. на официальных интернет-сайтах).
Золотые монеты имеют различный вес и стоимость. Их цена колеблется в соответствии с текущей ценой на золото.
Золотые монеты могут быть произведены как правительственными, так и частными монетными дворами. В России золотые инвестиционные монеты выпускаются государством. В частности, Банк России 3 апреля 2023 года выпустил в обращение инвестиционные золотые монеты «Георгий Победоносец», проба золота — 999:
- 25 рублей (масса золота в чистоте — 3,11 г),
- 100 рублей (масса золота в чистоте — 15,55 т),
- 200 рублей (масса золота в чистоте — 31,1 г).
На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», проба, товарный знак монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
При покупке инвестиционных монет целесообразно сравнить цену в разных банках, она может отличаться для одной и той же монеты на 5–10%.
Продаются золотые монеты так же, как слитки. Можно отнести в банк, там скупают инвестиционные золотые монеты. На сайте Сбера написано: «Вам не нужны справки и сертификаты для продажи монет. Банк выкупает монеты в любом состоянии, даже с царапинами и без капсул.». Золотые монеты принимают также ломбарды. Имеются торговые площадки продажи/покупки монет в интернете.
Ювелирные изделия
Этот вариант может быть подходящим для тех, кто хочет получить удовольствие от ношения ювелирных изделий или владения золотыми предметами, которые сейчас выпускаются в любом варианте: золотые визитки, золотые телефоны, золотые унитазы, золотые батоны и т.п.
Инвестиции в ювелирные изделия развиты в странах с небольшой наценкой на производство украшений, например, в Индии. Здесь они часто продаются на вес по цене близкой к цене заключенного в них золота. Продать золотые украшения не представляет труда также по весу изделий. При такой системе оборота золота, у населения страны хранится около 10 тыс. тонн ювелирных украшений, при том, что государственный золотой запас огромной страны всего около 600 тонн. Много ювелирных изделий покупают также в Китае, Дубае и др.
В России выгода от инвестиций в ювелирные изделия меньше, чем от вложения в монеты и слитки из-за значительной разницы в цене покупки и продажи.
Подведем итоги
Слитки, золотые монеты и ювелирные изделия предоставляют основные варианты для вложения в этот металл, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки (см. табл.). Выбирая тот или иной вариант, необходимо учитывать не только текущую цену на золото, но и ваши предпочтения и цели.
Золотые слитки (без хранения в банке)
|
Преимущества |
Недостатки |
|
| 1. |
Удобны для хранения — при высокой стоимости имеют небольшие габариты. |
При больших количествах возникают расходы на хранение и страхование. |
| 2. |
Не подвержены ни физическим повреждениям (коррозии), ни экономическим кризисам. |
Ограниченные возможности продажи слитков банкам. Достаточно высокая разница между ценой покупки и продажи слитка в банках (5-10% к биржевой цене металла). |
Инвестиционные монеты
|
Преимущества |
Недостатки |
|
| 1. |
Удобны для хранения — при высокой стоимости имеют небольшие габариты. |
При больших количествах возникают расходы на хранение и страхование. |
| 2. |
Не подвержены ни физическим повреждениям (коррозия), ни экономическим кризисам. |
Ограниченное предложение монет в свободной продаже. |
| 3. |
Более ликвидны по сравнению со слитками благодаря более высокому спросу на них. |
Достаточно высокая разница между ценой покупки и продажи монет (5-10% к биржевой цене металла). |
Ювелирные изделия
|
Преимущества |
Недостатки |
|
| 1. |
Практическое использование золота для украшения, создания имиджа. |
При больших количествах возникают расходы на хранение и страхование. |
| 2. |
Удобны для хранения – при высокой стоимости имеют небольшие габариты. |
Цена покупки включает кроме золота затраты на изготовление и налоги, поэтому цена продажи заметно ниже. |
| 3. |
Не подвержены коррозии, сохраняют цену при экономических кризисах. |
|
